Comprar una vivienda en Madrid capital exige rondar los 120.000-127.000 euros de ahorro previo, según el precio mediano de 399.000 euros registrado a 5 de noviembre de 2026. En Elche, con un precio mediano de 189.000 euros, esa cifra baja a unos 57.000-60.000 euros. La diferencia la marca el precio de la vivienda, pero también las condiciones de financiación que aplica cada banco.
Qué entendemos por ahorro necesario
Cuando hablamos de ahorro previo no nos referimos solo a la entrada. La mayoría de bancos financian como máximo el 80% del valor de compra o de tasación, el que sea menor, para vivienda habitual. Eso significa que el comprador tiene que aportar de su bolsillo ese 20% restante, sin contar los gastos de la operación: impuesto de transmisiones patrimoniales o IVA según el caso, notaría, registro, gestoría y, si hace falta, tasación. En conjunto, esos gastos suelen moverse en una horquilla del 10% al 12% del precio, con variaciones según la comunidad autónoma donde se compre.
Sumando ambos conceptos, la cifra orientativa de ahorro necesario se mueve entre el 30% y el 32% del precio de compra. No es una regla fija: hay entidades que en perfiles concretos (funcionarios, avalistas, jóvenes con nómina estable) amplían el porcentaje financiado, y hay comunidades donde el impuesto de transmisiones es más alto que en otras. Pero como referencia de partida, nos sirve para comparar mercados.
Datos por municipio, a 5 de noviembre de 2026
La siguiente tabla cruza el precio por metro cuadrado y el precio mediano de cada municipio, procedentes de los precios de escritura que publica el Consejo General del Notariado y de nuestro propio seguimiento de mercado en Colibrí Finances, con el ahorro estimado que exigiría cada uno aplicando la regla del 30%-32%.
| Municipio | €/m² | Precio mediano | Anuncios activos | % con bajada de precio | Ahorro estimado necesario |
|---|---|---|---|---|---|
| Madrid | 5.169,9 | 399.000 € | 34.844 | 2,12% | 120.000-128.000 € |
| Alcorcón | 3.360,0 | 264.000 € | 36 | 19,44% | 79.000-85.000 € |
| Getafe | 3.230,77 | 240.000 € | 1.547 | 4,46% | 72.000-77.000 € |
| Móstoles | 2.726,89 | 270.000 € | 39 | 17,95% | 81.000-86.000 € |
| Leganés | 3.339,29 | 210.000 € | 9 | sin dato | 63.000-67.000 € |
| Fuenlabrada | 2.763,16 | 239.900 € | 1.441 | 3,47% | 72.000-77.000 € |
| Alicante | 3.080,36 | 290.750 € | 1.184 | 3,29% | 87.000-93.000 € |
| Torrevieja | 2.543,86 | 189.900 € | 7.960 | 1,33% | 57.000-61.000 € |
| Elche | 1.700,0 | 189.000 € | 277 | 2,89% | 57.000-60.000 € |
El ahorro estimado es una horquilla orientativa, calculada sobre el precio mediano de cada municipio. Cada operación concreta depende de la tasación final, del perfil del comprador y de la comunidad autónoma donde se liquiden los impuestos.
Qué nos dicen estos números
Madrid capital es, con diferencia, el mercado que más capital previo exige dentro de este grupo: el precio mediano casi duplica al de los municipios del sur de la región. Pero dentro del propio corredor sur de Madrid hay diferencias notables. Leganés, con un precio mediano de 210.000 euros, pide un ahorro sensiblemente menor que Móstoles o Alcorcón, pese a tener un €/m² similar o incluso superior, porque las viviendas que salen al mercado allí son de superficie más contenida.
El porcentaje de anuncios con bajada de precio es otro dato que merece lectura aparte. En Alcorcón, el 19,44% de los anuncios ha bajado precio, y en Móstoles el 17,95%. Son cifras muy por encima de Madrid capital (2,12%) o de Torrevieja (1,33%). Eso no cambia el ahorro mínimo que pide el banco, pero sí indica que en esos mercados hay más margen para negociar el precio final de compra, lo que en la práctica reduce el importe que hay que financiar y, de rebote, la entrada que hace falta aportar.
En la provincia de Alicante conviven tres realidades muy distintas. Alicante capital tiene un precio mediano de 290.750 euros, bastante por encima de Torrevieja (189.900 euros) y de Elche (189.000 euros). El €/m² de Elche, 1.700 euros, es el más bajo de toda la muestra, casi la mitad que el de Alicante capital. Quien busca comprar con el menor ahorro posible dentro de esta provincia, mirando solo estos tres municipios, encuentra en Elche y Torrevieja las opciones que exigen menos capital de entrada.
Qué pasa si no llegamos al 20% de entrada
No todo el mundo dispone de ese 30% de golpe. Hay fórmulas para reducir la cantidad que hace falta tener ahorrada: avalistas que respaldan parte de la operación, hipotecas con mayor porcentaje de financiación para determinados perfiles profesionales, o la compra de una vivienda que el propio banco tiene en su cartera, donde a veces se financia un porcentaje mayor del precio. Cada banco aplica sus propias reglas, y lo que un banco financia al 80% otro lo financia al 90% según el perfil de ingresos, la edad o la estabilidad laboral del comprador.
Esa es precisamente la parte donde comparar varias entidades marca la diferencia. Dos personas con el mismo ahorro y el mismo precio de vivienda pueden acabar con condiciones de financiación muy distintas según el banco al que acudan primero.
Cómo usar esta tabla si estamos buscando piso
Si tenemos un ahorro concreto, la forma más práctica de usar estos datos es al revés: dividir ese ahorro entre 0,30 para saber, de forma aproximada, qué precio de vivienda podemos permitirnos sin tensar la operación. Con 70.000 euros ahorrados, por ejemplo, el rango de precio manejable rondaría los 230.000-233.000 euros, una cifra cercana al precio mediano de Getafe o Fuenlabrada, pero lejos del de Madrid capital o Alicante ciudad.
También conviene fijarse en el porcentaje de anuncios con bajada de precio y, cuando esté disponible, en los días que lleva el anuncio en el mercado. Son indicadores de hasta qué punto el precio de salida es negociable, algo que en mercados con mucha rotación como Alcorcón o Móstoles puede suponer varios miles de euros de diferencia sobre el precio mediano.
En Colibrí Finances estudiamos tu caso sin compromiso: solo se cobra si al final firmas lo que te hayamos conseguido. Te acompañamos hasta la firma.
Preguntas frecuentes
¿El 30% de ahorro es siempre obligatorio para comprar una vivienda?
No es una norma legal, es la consecuencia de sumar el 20% que la mayoría de bancos no financian más los gastos de la operación, que suelen rondar el 10%-12% del precio. Hay perfiles y entidades que amplían el porcentaje financiado, así que la cifra real puede variar según el caso.
¿Por qué Madrid capital exige tanto más ahorro que los municipios del sur?
Porque el precio mediano de la vivienda en Madrid capital, 399.000 euros a 5 de noviembre de 2026, casi duplica al de municipios como Getafe o Fuenlabrada. El porcentaje de ahorro exigido es el mismo en todos los casos, pero al aplicarse sobre un precio más alto, la cantidad final es mucho mayor.
¿Qué significa que un municipio tenga muchos anuncios con bajada de precio?
Indica que una parte relevante de los vendedores ha ajustado su precio de salida tras no recibir ofertas al precio inicial. En Alcorcón y Móstoles ese porcentaje supera el 17%, mucho más que en Madrid capital o Torrevieja, lo que suele traducirse en más margen para negociar el precio final.
¿Qué hacemos si no llegamos al ahorro que pide nuestro mercado local?
Conviene comparar varias entidades, porque cada una aplica reglas distintas de financiación según el perfil del comprador, la edad, los ingresos o si existe un avalista. En Colibrí Finances revisamos varias opciones a la vez para ajustar la operación al ahorro real disponible.
Publicado por Colibrí Finances el 05/11/2026.