Acheter à deux en Castellón : les règles du prêt hypothécaire conjoint

À Castellón, comme ailleurs en Espagne, une banque n'accorde pas un prêt hypothécaire à un couple mais à deux emprunteurs solidaires, dont les revenus, les dettes et l'épargne sont examinés séparément puis additionnés. Que vous soyez mariés, pacsés en France, ou simplement en concubinage sans statut légal reconnu en Espagne, la situation juridique du couple importe moins à la banque que la solidité financière de chacun. C'est un point qui rassure souvent les couples non mariés ou binationaux : l'union libre n'est pas un obstacle en soi.

Ce qui change en revanche, c'est la manière dont la propriété du bien sera répartie dans l'acte notarié, indépendamment du crédit. Un couple peut emprunter à parts égales mais posséder le bien selon une quotité différente, par exemple si l'apport initial n'est pas identique. Ces deux dimensions, le financement et la propriété, se discutent séparément avec le notaire et avec la banque, et il vaut mieux les clarifier avant de déposer le dossier.

La province de Castellón, sur la Costa del Azahar, présente un littoral plus tranquille que ses voisines du sud, avec des stations comme Peñíscola ou Benicàssim.

Elle attire principalement des acheteurs espagnols et quelques Français ou Belges cherchant un cadre paisible en bord de mer. L'accès se fait via les aéroports de Valencia ou Castellón. Le marché comprend des appartements en front de mer et des villas dans des zones résidentielles plus calmes.

Cette section réunit des chiffres précis et datés sur Castellón (province) - population, prix de vente affichés, accès et climat - chacun avec sa source. Ils vous aident à vous faire une idée réaliste de la zone avant de dimensionner le budget de votre futur prêt immobilier.

Au 1er janvier 2025, la province de Castellón comptait 627 620 habitants inscrits, selon le recensement annuel de l'INE. Ce chiffre englobe l'ensemble du territoire provincial, bien au-delà de la seule ville qui porte souvent le même nom. 118 810 résidents de nationalité étrangère vivent dans la province de Castellón, soit environ 19 pour 100 personnes recensées. La présence internationale y est réelle sans être majoritaire, et varie beaucoup selon les communes.

Au 1er janvier 2025, l'INE ne recensait que 2 021 ressortissants français inscrits dans la province de Castellón, soit peu de compatriotes du lecteur. Le padrón ne comptabilise que les résidents installés la majeure partie de l'année, pas les propriétaires de résidences secondaires. Cette communauté a connu une progression continue au fil des années. Elle ne comptait que 1 706 personnes en 2021, un chiffre nettement inférieur à celui enregistré aujourd'hui selon les derniers recensements officiels. Le tableau suivant présente les principales nationalités étrangères enregistrées à Castellón (province) au 1er janvier 2025, d'après le recensement officiel.

Pour les nationalités que le recensement annuel ne détaille pas, comme les Allemands, les Italiens, les Néerlandais, les Belges ou les Scandinaves, il faut se référer à l'édition 2022 de l'INE, la dernière à ce niveau de détail, pour la province de Castellón, une année différente du tableau précédent.

Notre base de prix recense 2 822 biens dans la province de Castellón, avec un prix médian de 1 780 €/m² et un ticket médian de 175 000 €. Ces niveaux comptent parmi les plus modérés des 127 communes que nous suivons en Espagne, sous la référence de 3 210 €/m². Dans cette zone, la moitié des annonces affichent un prix au mètre carré compris entre 1 260 € et 2 400 €. Certains logements se négocient en dessous, d'autres nettement au-dessus de cet intervalle.

Le prix médian à Castellón (province), 175 000 €, implique environ 15 800 € de droits de mutation au taux de 9 %, plus 2 100 € de frais de notaire, registre et gestoría. Le total, proche de 17 800 €, reste à financer sur vos fonds propres, en dehors du prêt. Les montants indiqués sont des prix demandés par les vendeurs dans des annonces actives au 2026-10-05, non des prix conclus. Le prix effectivement payé dépend ensuite de l'état du logement, de sa localisation précise et de son orientation.

Le tableau ci-dessous compare les localités suivies dans la province de Castellón: population, résidents étrangers pour 100 habitants et prix médian au mètre carré, pour mesurer les écarts au sein d'une même province.

Une estimation expérimentale de l'INE, fondée sur les annonces des plateformes de location, recense 6 990 logements touristiques (37 362 places) à Castellón (province) en 05/2026, soit 11 pour 1 000 habitants. Cette présence modérée rappelle que la location touristique reste soumise à une licence régionale.

Dans la province de Castellón, Aeropuerto de Castellón (CDT) reste le seul aéroport commercial disponible. Nous conseillons de vérifier, selon la saison, l'existence de vols depuis votre aéroport de départ, un aéroport d'une province voisine pouvant parfois être plus proche selon la localisation du bien. Les relevés météorologiques cités ici concernent Castellón de la Plana, siège administratif de la province, et ne reflètent pas nécessairement le climat des communes intérieures, situées en altitude ou localisées sur d'autres îles. L'hiver y est tempéré: 10,6 °C de moyenne en janvier et 5,8 °C de minimum moyen, tandis qu'août affiche 25,6 °C avec un maximum moyen de 30,3 °C. Un système de chauffage adapté reste un point à contrôler avant l'achat. Les précipitations annuelles s'élèvent à environ 467 mm, réparties sur près de 46 jours de pluie mesurable: un niveau modéré. Ni sécheresse marquée ni excès d'humidité ne caractérisent particulièrement ce climat. On compte en moyenne 2 755 heures de soleil chaque année. Les données proviennent des normales (1981-2010) établies par l'agence météorologique nationale AEMET à sa station, Castelló - Almassora, située à 4 km environ; un écart localisé est possible, surtout loin du littoral ou en altitude.

Dans la province, Castellón, 14 203 ventes de logements ont été enregistrées sur les douze mois précédant 06/2026, selon l'INE. Un marché actif signifie généralement plus de biens comparables et davantage de choix pour les acheteurs. Ces chiffres décrivent l'ensemble de la province de Castellón et varient beaucoup d'une commune à l'autre, et d'un bien à l'autre. Dites-nous ce que vous recherchez et nous reprendrons les données avec vous.

Les droits de mutation sur un bien de seconde main sont fixés par chaque région espagnole. Dans la province de Castellón, le taux général est de 9 %, à quoi s'ajoutent le notaire, le registre foncier et la gestoría (environ un pourcent supplémentaire). Sur un bien neuf, vous payez 10 % de TVA plus le droit de timbre au lieu des droits de mutation. Cette somme n'est pas financée par la banque.

Les banques espagnoles ne demandent pas de certificat de mariage pour accepter un dossier à deux noms. Elles demandent en revanche que chaque co-emprunteur justifie ses revenus, son historique bancaire et ses engagements financiers dans son pays, ici la France. Un couple pacsé ou en union libre suit exactement le même circuit qu'un couple marié : les deux profils sont additionnés pour calculer la capacité de remboursement, et chacun signe individuellement les documents contractuels.

La différence se joue plutôt du côté fiscal et successoral, deux sujets qui dépassent le cadre du crédit lui-même. Un couple non marié aura intérêt à demander conseil, en France comme en Espagne, sur la manière dont la quotité de propriété sera transmise en cas de décès ou de séparation, car les régimes matrimoniaux français ne s'appliquent pas automatiquement à un bien situé en Castellón.

La banque fixe les conditions du prêt et la solidarité des remboursements, mais c'est le notaire qui inscrit la quotité de propriété de chacun dans l'acte d'achat dans la province de Castellón. Un couple peut choisir une répartition à parts égales, ou une répartition proportionnelle aux apports de chacun, ce qui a des conséquences en cas de revente ou de succession. Il est recommandé d'en discuter avec un conseil fiscal en France avant la signature, car ce choix influence aussi la manière dont les revenus locatifs éventuels ou la plus-value seront répartis fiscalement entre les deux propriétaires.

Pour un couple dont les revenus ou l'apport sont très différents, cette flexibilité est souvent bienvenue : le montant emprunté n'a pas besoin de correspondre exactement à la part de propriété de chaque personne.

Chaque personne du couple doit réunir son propre dossier, même si le bien à Castellón est acheté conjointement. Les banques espagnoles demandent généralement à chacun : l'avis d'imposition des deux dernières années, la dernière déclaration de revenus complète, les relevés bancaires des trois à six derniers mois, les justificatifs des crédits ou prêts en cours, et une pièce d'identité en cours de validité. La liste exacte varie selon la banque, et certains documents doivent être traduits par un traducteur assermenté, parfois apostillés.

Quand l'un des partenaires réside en France et l'autre ailleurs, ou quand les nationalités diffèrent, la banque continue de traiter les deux profils séparément avant de les additionner. La convention de non-double imposition entre l'Espagne et la France s'applique à chaque propriétaire selon sa résidence fiscale réelle, ce qui peut créer des situations différentes au sein d'un même couple. En tant que citoyen français, la libre circulation permet de résider en Espagne sans limite de durée, sous réserve d'inscription si le séjour dépasse trois mois, mais ce droit ne s'applique pas nécessairement au partenaire d'une autre nationalité, notamment hors Union européenne, qui reste soumis à la règle des 90/180 jours en zone Schengen.

Dans ce type de dossier, la coordination entre le courtier, la banque et un conseil fiscal en France permet d'éviter les mauvaises surprises sur la fiscalité de chacun, sans jamais remettre en cause la solidarité du prêt lui-même.

L'Espagne est facilement accessible depuis la France grâce à de nombreuses liaisons aériennes directes, ainsi que par la route pour les régions frontalières, ce qui facilite les allers-retours réguliers. De nombreux Français choisissent d'investir en Espagne pour son climat, sa qualité de vie et la proximité culturelle et linguistique entre les deux pays. Sur le plan pratique, il convient de noter que les règles espagnoles en matière de succession peuvent différer sensiblement du droit français, ce qui justifie une attention particulière lors de la structuration de l'achat. Une bonne compréhension des démarches administratives locales facilite également l'intégration du projet immobilier dans votre patrimoine global.

L'Espagne et la France sont liées par une convention de non-double imposition, et il est recommandé de consulter un conseiller fiscal en France afin de déterminer comment les revenus issus d'un bien situé en Espagne doivent être déclarés dans votre pays de résidence.

En tant que citoyen français, membre de l'Union européenne, vous bénéficiez de la liberté de circulation et pouvez résider en Espagne sans limitation de durée, sous réserve de vous inscrire auprès des autorités locales si le séjour dépasse trois mois.

La France utilise l'euro, la même monnaie qu'en Espagne, il n'existe donc aucun risque de change lors de vos paiements ou transferts liés à un achat immobilier.