Quelles banques espagnoles financent les acheteurs non-résidents à Girona ?

Quand un acheteur français nous contacte pour Girona, la première question n'est pas « quelle banque propose le meilleur taux » mais « quelle banque, parmi plus de 20 établissements espagnols, accepte réellement d'étudier un dossier de non-résident dans cette zone ». Toutes les banques n'ont pas une agence locale, toutes n'ont pas la même habitude des dossiers étrangers, et certaines concentrent leur activité sur d'autres régions d'Espagne.

Notre travail d'intermédiaire, encadré par la loi espagnole 5/2019 et enregistré auprès de la Banque d'Espagne sous le code E480, consiste à croiser ces critères avec votre profil avant de déposer un dossier. Cela évite de perdre du temps avec un établissement qui, dans les faits, ne prête pas aux acheteurs non-résidents dans ce secteur précis de Girona.

La province de Girona associe la Costa Brava, ses criques et villages littoraux, à un arrière-pays vallonné proche des Pyrénées. Elle séduit particulièrement les acheteurs français et nord-européens en raison de sa proximité géographique et de son ambiance méditerranéenne préservée.

On y trouve aussi bien des maisons de village que des résidences secondaires en bord de mer. L'aéroport de Girona-Costa Brava et celui de Barcelone assurent un accès pratique, la saison estivale concentrant l'essentiel de l'activité touristique côtière.

Avant d'engager une démarche de financement en Espagne, voici des chiffres datés sur Girona (province) : population, prix affichés des logements, accès et climat, chacun avec sa source. Ils vous permettent de poser un budget réaliste pour votre projet d'achat.

830 429 personnes étaient inscrites dans les registres de la province de Girona au 1er janvier 2025, d'après l'INE. Ces données couvrent l'intégralité du territoire provincial, incluant toutes les communes, pas uniquement la ville-capitale homonyme. La province de Girona recense 181 899 résidents étrangers, soit près de 22 pour 100 habitants. Un niveau notable mais mesuré, qui cache des écarts importants selon les communes de la province.

L'INE dénombrait 6 603 ressortissants français au 1er janvier 2025 dans la province de Girona, un effectif qui témoigne d'une présence établie, bien qu'elle ne soit pas la plus importante du territoire provincial. Parmi les données que l'INE publie commune par commune figurent les nationalités étrangères les plus présentes à Girona (province) au 1er janvier 2025, détaillées ci-dessous.

Pour les nationalités que le recensement annuel ne détaille pas, comme les Allemands, les Italiens, les Néerlandais, les Belges ou les Scandinaves, il faut se référer à l'édition 2022 de l'INE, la dernière à ce niveau de détail, pour la province de Girona, une année différente du tableau précédent.

Avec 5 315 annonces actives, la province de Girona présente un prix médian de 2 840 €/m² et un ticket médian de 290 000 €. Ces valeurs restent proches de la médiane de 3 135 €/m² observée sur les 130 communes suivies à l'échelle nationale. La moitié des annonces se situent entre 1 930 €/m² et 3 820 €/m², ce qui correspond au cœur du marché local. De part et d'autre de cette fourchette, on trouve aussi bien des biens moins chers que des biens plus onéreux.

À Girona (province), sur un prix médian de 290 000 €, le calcul donne environ 29 000 € de droits de mutation au taux de 10 %, plus 3 500 € de frais annexes, soit 32 500 € au total. Un acheteur financé par un prêt espagnol doit disposer de cette somme en fonds propres. Ces données reflètent des prix d'annonce en vigueur au 2026-11-01, pas des prix de vente réels. Chaque bien se négocie ensuite en fonction de son état, de son emplacement précis et de son orientation.

Voici un aperçu comparatif des villes suivies dans la province de Girona: nombre d'habitants, résidents étrangers pour 100 habitants et prix médian au mètre carré, pour chacune d'elles.

Une estimation expérimentale de l'INE, fondée sur les annonces des plateformes de location, recense 20 821 logements touristiques (116 320 places) à Girona (province) en 05/2026, soit 25 pour 1 000 habitants. Cette présence modérée rappelle que la location touristique reste soumise à une licence régionale.

Dans la province de Girona, Aeropuerto de Girona-Costa Brava (GRO) reste le seul aéroport commercial disponible. Nous conseillons de vérifier, selon la saison, l'existence de vols depuis votre aéroport de départ, un aéroport d'une province voisine pouvant parfois être plus proche selon la localisation du bien. Mesurées à Girona, chef-lieu provincial, ces données climatiques peuvent s'écarter notablement de celles observées plus à l'intérieur des terres, en altitude ou sur d'autres îles de la province. Les moyennes de janvier (7,1 °C, minimum moyen 1,1 °C) et d'août (23,4 °C, maximum moyen 29,8 °C) indiquent un hiver froid pour les standards espagnols. Le chauffage et l'isolation deviennent des critères déterminants dans le choix du logement. Avec environ 728 mm de pluie par an sur 66 jours mesurables, la région est plus arrosée que la moyenne espagnole. Il convient de contrôler l'état de l'humidité et de la ventilation lors des visites. Source: les normales climatiques officielles (1981-2010) de l'AEMET, l'agence météorologique espagnole, enregistrées à la station, Girona Aeropuerto, à environ 9 km de distance; le site exact peut connaître de légères variations, en particulier à l'intérieur ou en altitude.

L'INE a comptabilisé 15 239 transactions immobilières dans la province, Girona, sur les douze mois jusqu'à 07/2026. Ce volume traduit un marché dynamique, propice à la comparaison des prix et à un choix plus large de biens. Ces chiffres portent sur l'ensemble de la province de Girona et ne reflètent pas toujours la réalité d'une commune ou d'un bien en particulier. Faites-nous part de votre recherche, nous examinerons les données correspondant à votre cas.

Les droits de mutation sur un bien de seconde main sont fixés par chaque région espagnole. Dans la province de Girona, le taux général est de 10 %, à quoi s'ajoutent le notaire, le registre foncier et la gestoría (environ un pourcent supplémentaire). Sur un bien neuf, vous payez 10 % de TVA plus le droit de timbre au lieu des droits de mutation. Cette somme n'est pas financée par la banque.

Nous commençons par vérifier quelles banques disposent d'une agence ou d'un service dédié capable de traiter un dossier de non-résident, et surtout d'un historique récent de financements dans ce type de zone. Une banque peut être très présente dans une grande ville espagnole et beaucoup plus prudente dès qu'il s'agit d'une zone plus résidentielle ou touristique comme Girona.

Nous croisons ensuite cet historique avec votre profil : pays de résidence, nature des revenus, type de bien visé. Cette liste évolue régulièrement, car les banques ajustent leur appétit commercial selon les régions et les périodes, ce qui justifie une étude actualisée plutôt qu'une liste figée.

Une agence bancaire visible ne garantit pas que cette banque finance volontiers les acheteurs non-résidents. Ce qui compte davantage, c'est son expérience réelle avec des profils proches du vôtre : revenus perçus en France, apport constitué à l'étranger, bien destiné à un usage personnel ou locatif.

Nous regardons aussi comment chaque banque organise l'expertise du bien et le suivi du dossier à distance, un point sensible pour un acheteur qui ne vit pas en Espagne. Cette évaluation reste propre à Girona et peut différer de ce qui se pratique ailleurs dans Girona.

Chaque banque établit sa propre liste, mais certains documents reviennent presque toujours : preuves de revenus, d'épargne et d'endettement existant, souvent accompagnées d'une traduction assermentée et parfois d'une apostille selon l'établissement.

Nous préparons ce dossier en amont afin d'éviter des allers-retours qui retardent l'étude, notamment lorsque la banque choisie à Girona n'a pas l'habitude de recevoir des justificatifs français.

En Espagne, les prêts aux non-résidents courent en général jusqu'à ce que l'emprunteur ait entre 70 et 75 ans, selon la banque. Les formules proposées peuvent être à taux fixe, variable indexé sur l'Euribor, ou mixte, chaque banque active à Girona ayant sa propre politique.

Les banques espagnoles demandent habituellement un apport plus élevé aux non-résidents qu'aux résidents espagnols ; la part exacte financée dépend de la banque, de votre pays et de votre profil, et ne peut pas être annoncée à l'avance sous forme de pourcentage type.

À ces conditions de financement s'ajoutent des frais propres à toute acquisition en Espagne : la taxe de transfert (ITP), fixée par chaque région pour un bien de seconde main, ou la TVA à 10 % accompagnée du droit de timbre pour un bien neuf.

Il faut aussi budgétiser le notaire, le registre foncier, la gestoría qui coordonne les démarches administratives, et l'expertise bancaire du bien, des frais généralement communs à toutes les banques actives à Girona.

Une fois propriétaire, vous devrez déposer chaque année le Modelo 210, la déclaration espagnole de revenus des non-résidents, que le bien soit loué ou simplement conservé pour un usage personnel.

La convention de non-double imposition entre la France et l'Espagne encadre ces revenus, mais il reste recommandé de consulter un conseiller fiscal en France. Si vous revendez un jour, l'acheteur retiendra 3 % du prix au titre de votre fiscalité espagnole.

L'Espagne est facilement accessible depuis la France grâce à de nombreuses liaisons aériennes directes, ainsi que par la route pour les régions frontalières, ce qui facilite les allers-retours réguliers. De nombreux Français choisissent d'investir en Espagne pour son climat, sa qualité de vie et la proximité culturelle et linguistique entre les deux pays. Sur le plan pratique, il convient de noter que les règles espagnoles en matière de succession peuvent différer sensiblement du droit français, ce qui justifie une attention particulière lors de la structuration de l'achat. Une bonne compréhension des démarches administratives locales facilite également l'intégration du projet immobilier dans votre patrimoine global.

L'Espagne et la France sont liées par une convention de non-double imposition, et il est recommandé de consulter un conseiller fiscal en France afin de déterminer comment les revenus issus d'un bien situé en Espagne doivent être déclarés dans votre pays de résidence.

En tant que citoyen français, membre de l'Union européenne, vous bénéficiez de la liberté de circulation et pouvez résider en Espagne sans limitation de durée, sous réserve de vous inscrire auprès des autorités locales si le séjour dépasse trois mois.

La France utilise l'euro, la même monnaie qu'en Espagne, il n'existe donc aucun risque de change lors de vos paiements ou transferts liés à un achat immobilier.