En Madrid, con un precio mediano de 410.000 € a 21 de agosto de 2026, una hipoteca al 80% a 30 años deja una cuota aproximada de 1.383 € al mes. En Torrevieja, con un mediano de 169.900 €, esa misma cuota baja hasta unos 573 €. La diferencia no está solo en el precio del metro cuadrado, sino en lo que ese precio se traduce cuando lo pasas por la calculadora del banco.
Qué hemos medido y de dónde salen estos números
Los precios por metro cuadrado, el precio mediano de venta, el número de anuncios activos y el porcentaje de viviendas con bajada de precio proceden de nuestro propio seguimiento de mercado, cruzado con los precios de escritura que publica el Consejo General del Notariado. La fecha de referencia de todos los datos es el 21 de agosto de 2026. Usamos el precio mediano de venta como aproximación al precio que finalmente se firma ante notario, porque es la cifra que mejor recoge lo que de verdad se está pagando en cada municipio, con la negociación ya incluida.
Una advertencia honesta: en municipios con pocos anuncios activos, como Leganés (solo 5) o Móstoles (33), la muestra es pequeña y el precio mediano puede moverse más de lo que parece de un mes a otro. No es lo mismo un dato construido sobre 9.053 anuncios, como el de Madrid capital, que uno sobre un puñado de pisos.
La tabla: precio, m² y cuota mensual en nueve municipios
| Municipio | €/m² | Precio mediano | Cuota mensual estimada* | % con bajada de precio |
|---|---|---|---|---|
| Madrid | 5.159,41 € | 410.000 € | 1.383 € | 1,29% |
| Alicante | 3.165,47 € | 355.950 € | 1.200 € | 1,89% |
| Móstoles | 2.726,89 € | 280.000 € | 944 € | 12,12% |
| Alcorcón | 3.360,00 € | 264.000 € | 890 € | 8,33% |
| Getafe | 3.306,25 € | 261.000 € | 880 € | 2,23% |
| Fuenlabrada | 2.718,25 € | 240.000 € | 809 € | 1,04% |
| Leganés | 3.339,29 € | 210.000 € | 708 € | sin dato |
| Elche | 1.220,12 € | 199.499 € | 673 € | 2,78% |
| Torrevieja | 2.428,57 € | 169.900 € | 573 € | 0,34% |
*Cuota calculada sobre una hipoteca del 80% del precio mediano, a 30 años y con un tipo de interés fijo del 3% TIN, solo como ejercicio de referencia. La cuota real que te ofrezca cada banco dependerá de tu perfil, tu entidad y las condiciones vigentes en el momento de la firma.
Cómo hemos convertido el precio en cuota
Para pasar de precio de vivienda a cuota mensual hemos hecho un cálculo sencillo: financiamos el 80% del precio mediano (dejando fuera el 20% de entrada), a 30 años, con un tipo fijo del 3% TIN aplicando el sistema de amortización francés, que es el que usa la inmensa mayoría de hipotecas en España. Con esos parámetros, cada 100.000 € de capital pendiente equivalen a unos 421 € de cuota mensual. Es un ejercicio, no una oferta: el tipo real puede ser más bajo o más alto según el banco, el plazo, si vinculas nómina o seguros, y tu perfil de riesgo.
Madrid capital frente a la periferia sur
El salto entre Madrid capital y su corona sur es el más claro de la tabla. Getafe y Alcorcón rondan los 3.300 €/m², un 35% por debajo del precio de la capital, y eso se nota directamente en la cuota: casi 500 € menos al mes que en Madrid. Móstoles y Fuenlabrada bajan un escalón más, con precios medianos de 280.000 € y 240.000 € respectivamente, y cuotas que se quedan por debajo de los 950 €.
Un dato que llama la atención es el porcentaje de anuncios con bajada de precio en Móstoles: un 12,12%, el más alto de los nueve municipios, con una media de 25 días en el mercado. Puede indicar que los vendedores están ajustando expectativas, algo que conviene tener en cuenta si estás negociando ahora mismo un piso en esa zona.
Alicante, Torrevieja y Elche: la costa también tiene letra pequeña
Alicante capital se mueve en un rango de precio parecido al de la periferia sur de Madrid, con un mediano de 355.950 € y una cuota estimada de 1.200 €. Torrevieja y Elche cuentan otra historia: precios medianos de 169.900 € y 199.499 €, con cuotas por debajo de los 700 €. En Elche, además, el precio por metro cuadrado (1.220,12 €) es el más bajo de toda la tabla, casi la cuarta parte que en Madrid.
Torrevieja destaca también por tener el porcentaje de bajadas de precio más bajo de los nueve municipios, un 0,34% sobre 296 anuncios activos. Con una muestra tan amplia, ese dato es bastante fiable: la vivienda ahí se está vendiendo prácticamente al precio que se publica, sin apenas margen de negociación.
La entrada y los gastos: lo que el precio de anuncio no cuenta
La cuota mensual solo es una parte de la ecuación. Con una financiación del 80%, hace falta reunir el 20% restante del precio de compra en ahorro propio, además de los gastos de la operación: notaría, registro, gestoría e impuestos, que en la mayoría de comunidades autónomas suelen rondar entre el 10% y el 12% del precio, aunque varía según dónde compres. Eso significa que, para un piso de 280.000 € en Móstoles, además de la cuota de 944 € al mes, conviene tener ahorrados entre 84.000 € y 90.000 € antes de firmar.
Qué ingresos hacen falta para que la cuota cuadre
Muchas entidades manejan como referencia que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos del hogar, aunque cada banco aplica su propio criterio de solvencia y algunos son más flexibles que otros según el perfil. Con esa regla general, para asumir la cuota de Madrid (1.383 €) haría falta un ingreso conjunto de unos 3.950 € netos al mes. En Alicante, la cifra baja a unos 3.430 €. En el otro extremo, Torrevieja solo pediría en torno a 1.640 € y Elche unos 1.920 €.
Estas cifras son orientativas y sirven para hacerte una idea de partida, no para descartarte ni para darte por seguro. Cada banco valora de forma distinta la estabilidad laboral, otras deudas, el ahorro disponible o si hay varios titulares en la operación, así que dos personas con el mismo sueldo pueden recibir condiciones muy diferentes según a qué entidad llamen.
Qué hacer con estos datos
Si estás mirando piso en alguno de estos municipios, esta tabla te sirve para hacer números antes de enamorarte de una vivienda que luego no encaja con tu capacidad de pago. Y si ya tienes una casa concreta en mente, el siguiente paso lógico es comparar condiciones reales entre varios bancos, porque la diferencia entre un tipo de interés y otro puede suponer, en una hipoteca a 30 años, varios miles de euros a lo largo de la vida del préstamo.
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Preguntas frecuentes
¿Estos precios son los que finalmente se pagan en la escritura?
Usamos el precio mediano de venta que seguimos en nuestro propio análisis de mercado, cruzado con los precios de escritura del Consejo General del Notariado. Es la aproximación más fiable al precio final, aunque cada operación puede variar según la negociación concreta entre comprador y vendedor.
¿Por qué la cuota que calculáis puede no coincidir con la que me ofrezca mi banco?
Porque hemos usado un supuesto fijo (80% de financiación, 30 años, 3% TIN) solo para poder comparar municipios entre sí. Tu cuota real dependerá del tipo de interés que te ofrezca cada entidad, del plazo que elijas y de si vinculas productos como nómina o seguros.
¿Cuánto ahorro necesito además de la hipoteca?
Con una financiación del 80%, hace falta cubrir el 20% restante del precio más los gastos de la compraventa, que suelen situarse entre el 10% y el 12% del precio según la comunidad autónoma. Conviene sumar ambos conceptos antes de fijar un presupuesto.
¿Por qué en Leganés o Móstoles los datos son menos fiables?
Porque el número de anuncios activos que manejamos en esos municipios es bajo (5 en Leganés, 33 en Móstoles), y con muestras pequeñas el precio mediano puede oscilar más de un mes a otro que en municipios con miles de anuncios, como Madrid.
Publicado por Colibrí Finances el 21/08/2026.