En julio de 2026 el TIN mínimo de una hipoteca fija ronda el 2,50%, con una mediana del 3,77%, mientras que la variable arranca en euríbor +0,75% (mediana +1,35%) y la mixta ofrece tramos fijos desde el 1,40%. El tipo medio general de las hipotecas se sitúa en el 2,89% TEDR (2,94% TAE) según el Banco de España, el mismo dato de junio y el más alto del año.
Qué está pasando con el euríbor
El euríbor cerró junio de 2026 en el 2,798% y todo apunta a que julio terminará con una media mensual cercana al 2,85%, según las previsiones de HelpMyCash. La subida se explica, en parte, por el repunte de tipos del BCE y por la tensión derivada del conflicto en Irán, que ha frenado en seco la guerra de precios hipotecaria que vivimos entre 2023 y 2024. El índice sigue muy lejos del 4,2% de 2023, pero la tendencia de los últimos meses es claramente al alza, y eso se nota tanto en las hipotecas variables como en los tramos variables de las mixtas.
Hipoteca fija: mínimo 2,50%, mediana 3,77%
El TIN fijo más bajo que hemos detectado en el mercado en julio se sitúa en el 2,50%, aunque la mediana entre las ofertas disponibles sube hasta el 3,77%. Esa diferencia tan amplia entre el mínimo y la mediana es habitual en el segmento fijo: pocas entidades llegan a los tipos más agresivos, y solo lo hacen si el cliente cumple una vinculación exigente (nómina, seguros, tarjetas).
Como referencia concreta, Ibercaja mantiene su Hipoteca Vamos Fija con un 2,55% TIN (3,49% TAE), el interés más bajo del mercado bancario tradicional para esta modalidad, según euribor.com.es (20 de julio de 2026). Hipotecas100.net sitúa el suelo general de las hipotecas a tipo fijo en torno al 2,20% según plazo y vinculación, con datos también de julio.
Merece la pena recordar que, vía bróker, algunos perfiles cualificados han conseguido condiciones desde el 1,85% TIN en fijas, según euribor.com.es (27 de julio de 2026). No es la norma, pero demuestra que negociar con varias entidades a la vez marca diferencia.
Hipoteca variable: desde euríbor +0,75%, mediana +1,35%
En variable, el diferencial mínimo que hemos encontrado en julio es euríbor +0,75%, con una mediana de euríbor +1,35%. Con el euríbor rondando el 2,85% de media mensual, esa diferencia entre el mejor diferencial y el mediano se traduce en varias décimas de TIN final, algo que en un préstamo a 25 años (el plazo más habitual en España según el INE) pesa bastante en la cuota.
El diferencial más bajo detectado corresponde a Kutxabank, con euríbor +0,49% a partir del primer año (3,67% TAE), según euribor.com.es (20 de julio de 2026). De nuevo, vía bróker se han visto diferenciales desde euríbor +0,30% para perfiles con buena vinculación y solvencia, según la misma fuente (27 de julio de 2026).
Hipoteca mixta: tramo fijo desde 1,40%
La mixta sigue siendo la opción intermedia: un tramo inicial a tipo fijo, normalmente de entre 3 y 10 años, y el resto a variable. En julio el tramo fijo mínimo que hemos visto está en el 1,40%, aunque Hipotecas100.net señala que la mayoría de ofertas para los primeros cinco años parten del 1,80% TIN.
Pibank destaca con un 1,75% TIN durante los primeros cuatro años y euríbor +0,68% después (3,22% TAE), según euribor.com.es (27 de julio de 2026). Es una de las combinaciones más competitivas del mes, sobre todo para quien quiere previsibilidad a corto plazo sin renunciar del todo a beneficiarse si el euríbor baja más adelante.
Comparativa rápida de julio 2026
| Modalidad | TIN/diferencial mínimo | Mediana | Ejemplo destacado |
|---|---|---|---|
| Fija | 2,50% | 3,77% | Ibercaja, 2,55% TIN |
| Variable | Euríbor + 0,75% | Euríbor + 1,35% | Kutxabank, euríbor +0,49% |
| Mixta (tramo fijo) | 1,40% | — | Pibank, 1,75% TIN 4 años |
Fuentes: Banco de España, HelpMyCash, euribor.com.es y Hipotecas100.net, todas con datos de julio de 2026.
Qué mirar antes de decidir
El tipo medio general de las hipotecas, según el Banco de España, está en el 2,89% TEDR (2,94% TAE), el mismo valor que en junio y el más alto del año. Eso significa que el mercado ha dejado atrás la fase de precios muy bajos de 2023-2024 y que ahora conviene comparar con más cuidado, porque la distancia entre la mejor oferta y la mediana es notable en las tres modalidades.
- Si buscas cuota estable durante toda la vida del préstamo, la fija sigue siendo la opción más predecible, aunque su mediana (3,77%) es la más alta de las tres.
- Si asumes que el euríbor puede seguir bajando a medio plazo, la variable con un diferencial cercano al mínimo (euríbor +0,75%) puede compensar.
- Si quieres un punto intermedio, la mixta permite fijar los primeros años (desde 1,40%) y pasar a variable después, cuando ya conoces mejor tu situación.
Las cifras mínimas casi nunca están al alcance de cualquier perfil: dependen de la vinculación exigida, del plazo y de la entidad. Por eso comparar varias ofertas a la vez, en lugar de fijarse solo en el banco de siempre, suele marcar la diferencia entre pagar la mediana o acercarse al mínimo.
En Colibrí Finances estudiamos tu caso gratis y sin compromiso, y solo cobramos si firmas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el TIN fijo más bajo disponible en julio de 2026?
El mínimo detectado en el mercado se sitúa en el 2,50%, aunque la mediana entre las ofertas disponibles sube hasta el 3,77%. Ibercaja ofrece un 2,55% TIN en su Hipoteca Vamos Fija, según euribor.com.es (20 de julio de 2026).
¿Qué diferencial variable es el más competitivo este mes?
Kutxabank ofrece euríbor +0,49% a partir del primer año, el diferencial más bajo detectado en julio de 2026 según euribor.com.es. El mínimo general del mercado se mueve en euríbor +0,75%, con una mediana de +1,35%.
¿Merece la pena una hipoteca mixta con el euríbor en estos niveles?
Puede tener sentido si buscas estabilidad en los primeros años sin renunciar del todo a la variable. En julio de 2026 el tramo fijo mínimo está en el 1,40%, aunque la mayoría de ofertas parten del 1,80%, según Hipotecas100.net.
¿Por qué han subido los tipos hipotecarios respecto a 2024?
Tras la guerra de precios de 2023-2024, el coste de las hipotecas ha repuntado por la subida de tipos del BCE y la tensión geopolítica derivada del conflicto en Irán. El euríbor pasó del entorno más bajo de esos años al 2,798% en junio de 2026, según euribor.com.es.
Fuentes
- Fija, mixta o variable: qué hipoteca elegir en julio de 2026 y cuál tiene el mejor TIN y TAE – ON ECONOMIA
- Interés medio de las hipotecas: tipos actuales y evolución
- Mejores hipotecas de septiembre 2026: fijas, variables y mixtas – Finect
- Mejores hipotecas fijas, variables y mixtas de septiembre 2026 | Rankia
- Mejores hipotecas Julio 2026
- 📉 Tipo de interés actual de las hipotecas 2026 – Hipotecas 100
- ibercaja banco
Publicado por Colibrí Finances el 26/09/2026.